Cómo conseguir préstamos para pequeñas empresas en 2025
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Conseguir financiación es uno de los pasos más importantes para los emprendedores que quieren poner en marcha o hacer crecer sus empresas. Pero con tantas opciones de préstamos disponibles, entender cómo conseguir préstamos empresariales para pequeñas empresas en 2025 puede resultar abrumador.
Desde los préstamos bancarios tradicionales hasta los programas respaldados por el gobierno, los prestamistas en línea y los microprestamistas, las pequeñas empresas tienen más opciones de financiación que nunca. En esta guía, desglosaremos el proceso de solicitud de préstamos paso a paso, explicaremos qué cualificaciones buscan los prestamistas y compartiremos estrategias para aumentar sus posibilidades de aprobación, de modo que pueda conseguir la financiación adecuada para su negocio.
¿Qué es un préstamo para pequeñas empresas?
Un préstamo para pequeñas empresas es dinero prestado que los empresarios utilizan para poner en marcha, gestionar o ampliar sus empresas. A diferencia de los préstamos personales, estos están diseñados específicamente para fines empresariales como la compra de equipos, la contratación de empleados, la compra de inventario o la cobertura de gastos de funcionamiento.
Los préstamos para pequeñas empresas se presentan en diversas formas, desde préstamos a plazo tradicionales que proporcionan una suma global hasta líneas de crédito que ofrecen un acceso flexible a los fondos. La diferencia clave entre la financiación empresarial y la personal es que los préstamos empresariales suelen requerir información sobre la salud financiera de su empresa, no solo sobre su historial crediticio personal.
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6 pasos para obtener un préstamo para su pequeña empresa
Conseguir un préstamo empresarial no tiene por qué ser complicado si se sigue el planteamiento adecuado. He aquí un proceso paso a paso que funciona para la mayoría de las pequeñas empresas.
1. Decide qué tipo de préstamo necesitas para financiar tu empresa
El tipo adecuado de préstamo para empresas depende de lo que espere conseguir. Cada préstamo tiene una finalidad distinta:
Para grandes compras o ampliaciones: Los préstamos a plazo tradicionales ofrecen cantidades a tanto alzado que se devuelven a lo largo del tiempo con intereses. Préstamos SBA pueden alcanzar hasta $5 millones, por lo que son ideales para inversiones importantes.
Para los gastos cotidianos: Las líneas de crédito para empresas ofrecen financiación flexible que le permite disponer de capital cuando lo necesite para gastos como nóminas o reparaciones imprevistas. Los préstamos de capital circulante también funcionan bien para gastos a corto plazo.
Para nuevas empresas: Los nuevos empresarios suelen tener éxito con tarjetas de crédito empresariales, préstamos personales para empresas o Microcréditos SBA. Estas opciones tienen requisitos de cualificación más flexibles que los préstamos bancarios tradicionales.
Considere qué opciones de financiación tienen sentido para su situación específica. El propietario de un restaurante puede necesitar financiación para los electrodomésticos de la cocina, mientras que una empresa de consultoría puede preferir una línea de crédito para disponer de flexibilidad operativa. Comprender su estructura empresarial también puede ayudarle a determinar a qué tipos de préstamo puede optar.
2. Determinar si reúne los requisitos para obtener un préstamo empresarial
Antes de empezar a rellenar solicitudes, es inteligente averiguar si realmente calificar para un préstamo a una pequeña empresa. Cada prestamista tiene sus propias normas, así que saber a qué atenerse puede ahorrarle tiempo, frustraciones y difíciles comprobaciones de crédito que podrían dañar su puntuación. Estos son los aspectos clave que buscan los prestamistas:
¿Cuál es su puntuación crediticia?
Su puntuación crediticia personal influye significativamente en las probabilidades de que le aprueben un préstamo y en los tipos de interés. Según Nerdwallet, Los bancos prefieren prestatarios con puntuaciones crediticias de 690 o más para obtener los mejores tipos.
Puedes obtener tu puntuación crediticia de forma gratuita en las compañías de tarjetas de crédito o en sitios web de finanzas personales. Si su puntuación es inferior a 690, considere la posibilidad de obtener préstamos en línea para empresas o microprestamistas, que suelen tener requisitos de crédito más flexibles.
¿Cuánto tiempo lleva en el negocio?
La mayoría de los prestamistas en línea exigen al menos entre tres meses y un año de actividad, mientras que los bancos suelen exigir dos años de historial operativo. Las empresas más nuevas deben centrarse en prestamistas especializados en financiación inicial.
¿Ganas suficiente dinero?
Los prestamistas quieren pruebas de que su empresa genera ingresos suficientes para devolver el préstamo. Los requisitos mínimos de ingresos anuales varían mucho, de $50.000 a $250.000, según el prestamista y el tipo de préstamo.
Según Investopedia, La mayoría de los prestamistas buscan un flujo de caja constante que demuestre su capacidad para pagar la deuda mientras mantiene las operaciones.
¿Puede hacer frente a los pagos del préstamo?
Más allá de los ingresos totales, examine detenidamente su flujo de caja. Una buena regla general es que tus ingresos totales sean al menos 1,25 veces tus gastos totales, incluido el pago del nuevo préstamo.
Por ejemplo, si tu negocio gana $10.000 mensuales, eso cubre $8.000 en gastos. Si ya pagas $7.000 por alquiler, nóminas y otros gastos, podrías permitirte pagar $1.000 mensuales de préstamo. Nuestra calculadora del umbral de rentabilidad puede ayudarle a analizar su situación financiera.
Calcule el coste de obtener un préstamo para su empresa (calculadora de préstamos para empresas)
Antes de solicitarlo, calcula el coste total del préstamo. Considera la tasa de interés, las comisiones y los plazos de devolución. Nerdwallet's calculadora online de préstamos para empresas puede ayudarle a calcular los pagos mensuales y el coste total de los intereses.
Consejo: Gestor de préstamos QuickBooks ayuda a las pequeñas empresas a calcular los intereses y los plazos de pago.
3. Comparar prestamistas para pequeñas empresas
Los distintos tipos de prestamistas atienden necesidades empresariales diferentes. Entender cuándo utilizar cada opción le ayudará a encontrar los mejores préstamos para pequeñas empresas en 2025.
Cuándo obtener un préstamo empresarial de los bancos:
Los bancos tradicionales ofrecen tipos de interés competitivos, largos plazos de amortización y préstamos de gran cuantía. Son ideales si tienes un crédito sólido, un historial empresarial consolidado e ingresos constantes.
Banco de América, Wells Fargo, and other major banks provide term loans, lines of credit, and commercial real estate financing. However, their application process can be lengthy, and funding may take weeks.
When to get a business loan from the government:
Government small business loans 2025 options include SBA-backed loans through participating lenders. The SBA’s 7(a) program guarantees general business loans, while 504 loans help fund real estate and equipment purchases.
These programs offer low interest rates and favorable terms but have strict requirements and longer processing times. The application process can take several months.
When to get a business loan from online lenders:
Online platforms like Fundbox, OnDeck, and others provide faster approval and funding, sometimes within 24 hours. They’re more flexible with credit requirements and business history.
However, average APRs range from 14% to 99%, typically higher than bank rates. These work well when you need quick access to capital and can handle higher costs. PayPal’s business financing options are popular among online sellers and service providers.
When to get a business loan from microlenders:
Nonprofit microlenders typically offer startup business loans with no collateral requirements up to $50,000. Organizations like Accion Opportunity Fund and Kiva serve businesses that can’t qualify for traditional bank financing.
These loans often come with business mentoring and support services, making them valuable for new entrepreneurs who need guidance alongside funding.
Comparison of Small Business Loan Options in 2025
| Lender Type | Lo mejor para | Pros | Contras | Average Rates / Loan Size |
| Bancos | Established businesses with strong credit | Low interest rates, large loans, long terms | Strict requirements, slow approval times | 6–10% APR; $50K–$5M |
| Government (SBA) | Businesses that meet SBA qualifications | Low rates, long repayment terms, support for real estate/equipment | Lengthy application process, more paperwork | 5.5–8% APR (7a loan); $5K–$5M |
| Online Lenders | Fast funding, newer businesses | Quick approvals, less strict credit requirements | Higher interest rates, shorter terms | 14–99% APR; $5K–$250K |
| Microlenders | Startups or underserved businesses | Loans as small as $500, support services included |
Small business loan comparison chart showing loan types and rates
4. Gather your application materials
Most lenders require similar documentation, though specific requirements vary. Here’s what you’ll typically need for your loan application:
- Business information (legal name, structure, industry, years in operation)
- Financial statements for both you and your business
- Tax returns (personal and business) for the last 2-3 years
- Bank statements from the last 3-6 months
- Details about business ownership structure
- Collateral information (if required)
- Personal guarantee documentation
- Business plan with financial projections
Tom, who owns a landscaping company, spent two weeks gathering documents before applying for his first business loan. Having everything organized upfront made the application process much smoother and showed lenders he was serious about his business. Creating a winning business plan can significantly strengthen your application.
5. Apply for a business loan
The application process varies by lender type. Online lenders often provide digital applications that take minutes to complete, while banks may require in-person meetings or phone consultations.
Before submitting your application, consider having it reviewed by a professional from your local Small Business Development Center (SBDC). These business counselors can help ensure your application includes everything lenders want to see.
Double-check all information for accuracy. Providing incorrect or outdated details can slow the process or result in automatic rejection, especially with lenders using automated underwriting systems. Consider how seguro para pequeñas empresas coverage might strengthen your application by showing lenders you protect your business assets.
6. Review your loan agreement and get funds
Once approved, carefully review your loan agreement before signing. This document outlines all terms and conditions, including:
- Loan amount and disbursement schedule
- Interest rate and total cost of borrowing
- Repayment terms and schedule
- Fees and penalties
- Collateral requirements
- Personal guarantees
Don’t hesitate to ask questions or have a business attorney review complex agreements. Organizations like SCORE provide useful mentorships and resources for small businesses.
After signing, funds are typically transferred directly to your business bank account. Timeline varies from same-day for online lenders to several weeks for SBA-backed loans. Understanding cómo evitar las devoluciones becomes important once you start processing customer payments with your new funding.
Reflexiones finales
Getting a business loan requires preparation, patience, and understanding your options. Whether you need quick working capital or long-term expansion funding, there’s likely a solution that fits your business needs and financial situation.
Take time to compare lenders, understand the true cost of borrowing, and ensure you can comfortably handle repayment obligations. The right financing can fuel significant business growth, but borrowing responsibly protects your company’s long-term financial health.
For businesses looking to streamline their financial operations, professional invoicing can improve cash flow and make loan applications stronger. Software de facturación Invoice Fly helps create professional invoices that demonstrate organized business practices to potential lenders.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos para pequeñas empresas
Los requisitos de cualificación varían según el prestamista, pero la mayoría buscan una puntuación crediticia mínima (normalmente 600+), un historial empresarial establecido (al menos 6 meses), ingresos anuales suficientes ($50.000-$250.000 mínimo) y capacidad para devolver el préstamo. Los bancos tienen requisitos más estrictos que los prestamistas en línea.
Los prestamistas y microprestamistas en línea suelen tener los criterios de aprobación más flexibles. Las líneas de crédito para empresas y los anticipos en efectivo para comerciantes también son más fáciles de obtener que los préstamos a plazo tradicionales, aunque suelen conllevar costes más elevados.
Sí, las empresas establecidas pueden solicitar préstamos utilizando su número de identificación de empresa (EIN) en lugar del número de la Seguridad Social. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas siguen exigiendo una garantía personal, lo que significa que su crédito personal y sus activos pueden estar en riesgo.
Entre los descalificadores más comunes se incluyen un crédito personal deficiente (inferior a 550), ingresos empresariales insuficientes, demasiada deuda empresarial existente, falta de garantías (para préstamos garantizados), documentación financiera incompleta o pertenecer a un sector de alto riesgo como el juego o el entretenimiento para adultos.
Las nuevas LLC deben centrarse en prestamistas que trabajen con empresas de nueva creación: Micropréstamos de la SBA, prestamistas en línea con requisitos flexibles o tarjetas de crédito para empresas. Contar con un plan de negocio sólido, una garantía personal y algunos ingresos empresariales mejora considerablemente tus posibilidades.
Los importes de los préstamos para la primera empresa suelen oscilar entre $5.000 y $100.000, dependiendo de tus cualificaciones y del prestamista. Los prestamistas en línea suelen empezar con importes más pequeños ($5.000-$50.000), mientras que los bancos y los préstamos de la SBA pueden conceder importes mayores si cumples sus requisitos. Establecer una relación con un prestamista puede conducir a cantidades mayores con el tiempo.
