Número de referencia de la entidad adquirente y seguimiento de las transacciones

Un número de referencia de entidad adquirente (a menudo abreviado como ARN) es un código de referencia único de 23 dígitos asignado a un pago con tarjeta a medida que se desplaza por el sistema bancario. Este código ayuda a comerciantes, bancos y clientes a rastrear las transacciones, confirmar la ruta que ha seguido un pago y saber en qué punto del proceso de reembolso se encuentra.

En términos sencillos, es el “identificador de seguimiento” digital utilizado por las redes Visa y Mastercard para identificar un pago con tarjeta específico. Cada vez que un pago o reembolso se mueve entre el banco de un comerciante (el banco adquirente) y el banco del cliente (el banco emisor), un número de referencia de la transacción, como un ARN, ayuda a todos los implicados a seguir la situación.

Tanto si está intentando localizar el reembolso, investigar un retraso o verificar pagos procesados por contabilidad, Comprender el significado de un número de referencia de la entidad adquirente puede ayudarle a resolver los problemas de pago mucho más rápidamente.

En esta guía aprenderás:

• Qué es un número de referencia de adquirente
• Cómo se mueve esta referencia de transacción a través de las redes bancarias
• Dónde localizar el código de referencia
• Cómo las empresas y los clientes pueden seguir las transacciones
• Problemas comunes y cómo solucionarlos

¿Qué es un número de referencia de adquirente (ARN)?

Un Número de Referencia de Adquirente es un código único creado para un pago con tarjeta (Visa o Mastercard). Identifica el pago en su recorrido desde el comercio → el banco adquirente → la red de tarjetas → el banco emisor → la cuenta del cliente.

También puedes oír que se llama:

• una identificación de seguimiento,
• un número de referencia del procesador,
• un código de rastreo de la red de tarjetas, o
• un identificador de pago.

Cada término se refiere a lo mismo: una forma de seguir la transacción a medida que se mueve a través de múltiples instituciones.

Cuando se procesa correctamente, el ARN ayuda tanto al comerciante como al cliente a identificar el punto exacto al que llegó un pago en el sistema bancario. Esto es esencial para comprobar reembolsos, investigar retrasos o resolver transacciones fraudulentas.

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Por qué son importantes los ARN

• Ayudan a los bancos a localizar un pago concreto en cuestión de segundos.
• Evitan las devoluciones duplicadas y los contracargos.
• Reducen las idas y venidas del servicio de atención al cliente.
• Proporcionan transparencia en los flujos de pagos.
• Ayudan a comerciantes y clientes a realizar un seguimiento adecuado de los pagos.

Como cada identificador es único, evita confusiones a las empresas que gestionan docenas (o incluso miles) de transacciones.

Ejemplo de número de referencia del adquirente

Un número de referencia de adquirente estándar de 23 dígitos puede tener el siguiente aspecto:

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El formato del número de referencia de la entidad adquirente sigue una estructura predecible utilizada por Visa y Mastercard. Aunque no se descifra públicamente, suele incluir información como:

• el procesador o el banco adquirente,
• información de encaminamiento dentro de la red de tarjetas, y
• datos que identifican al banco emisor.

Conocer este número ayuda a los equipos de asistencia a rastrear las transacciones y seguir un pago en cada etapa de su recorrido.

¿Cómo funciona un ARN?

Para comprender el significado del número de referencia de la entidad adquirente, resulta útil examinar el flujo de pagos completo.

El camino tiene este aspecto:

1. El cliente inicia un pago con tarjeta Visa o Mastercard
2. La transacción se envía al banco adquirente
3. La entidad adquirente lo envía a la red de tarjetas
4. Visa o Mastercard lo transmite al banco emisor
5. El banco emisor contabiliza el pago en la cuenta del cliente

Durante este viaje de varias etapas, se crea un registro digital. 

Una parte de ese registro es el número de seguimiento ARN, que permite localizar dónde se encuentra el pago en cada momento.

Por qué es importante

Dado que los bancos y los procesadores a veces sufren retrasos, el ARN ayuda:

• los comerciantes realizan un seguimiento de las transacciones para su conciliación
• los clientes confirman si su reembolso ha llegado al banco
• los bancos revisan las vías de encaminamiento en busca de problemas
• ambas partes verifican si una transacción se estancó

Esto ayuda a reducir la falta de comunicación y los largos retrasos en la asistencia.

Dónde encontrar su número de referencia de adquirente

Encontrar el número de seguimiento de la red de tarjetas depende de si usted es el comerciante o el titular de la tarjeta.

Si es usted cliente

Los clientes pueden localizar el ARN en:

• correos electrónicos de confirmación de reembolso
• detalles de la transacción dentro de una aplicación bancaria
• digital recibos
• mensajes de apoyo del comerciante
• solicitándolo directamente al banco

Consejo profesional: Si se pone en contacto con su banco emisor, dígale simplemente: “Necesito ayuda para localizar el reembolso de una tarjeta utilizando un número de referencia de transacción”.”

Si es usted comerciante

Las empresas suelen encontrar el número de referencia ARN en:

• su panel de control del procesador de pagos
• Informes de Worldpay o de cuentas comerciales
• notificaciones de confirmación de reembolso
• transcripciones de atención al cliente
• hojas de cálculo de conciliación interna

Los comerciantes también pueden ver:

• ID de comerciante,
• referencia comercial,
• identificadores de cuentas comerciales,

junto al ARN en función del proveedor.

Por qué es importante el ARN para las devoluciones

La mayoría de los clientes buscan el ARN cuando un el reembolso parece retrasado. Este número ayuda a todos los implicados a rastrear el reembolso a través de múltiples sistemas.

Una devolución tiene su propio ciclo de vida. Tiene que pasar por:

• la entidad adquirente del comerciante,
• la red de tarjetas,
• y el banco emisor del cliente.

Con tantos pasos, los retrasos son habituales. El ARN ayuda:

• seguir el estado del reembolso,
• confirmar si ha llegado al banco emisor,
• resolver rápidamente las preocupaciones de los clientes,
• evitar disputas o devoluciones innecesarias,
• mejorar la experiencia general del cliente.

Lectura adicional: Proceso de impugnación de Visa documentación confirma que estos identificadores de seguimiento ayudan a ambas partes a resolver sus problemas con eficacia.

Cómo rastrear su número ARN para las devoluciones

Aquí está el proceso sencillo para utilizar el número ARN de seguimiento para seguir un reembolso:

Paso 1 - Obtener la referencia de pago del comerciante

Esto puede aparecer como:

• Número de seguimiento ARN
• referencia de red de tarjetas
• ID de seguimiento del procesador
• número de seguimiento del reembolso

Paso 2 - Póngase en contacto con el banco emisor

Proporcionar:

• importe de movimiento
• fecha de devolución
• cuatro últimos dígitos de la tarjeta
• el código de 23 cifras

El banco puede buscar en su sistema interno y rastrear los pagos al instante.

Paso 3 - Pedir al banco que confirme dónde está el reembolso

Los bancos pueden determinar si el reembolso:

• está en vuelo
• llegado pero no contabilizado
• Fallo debido a una cuenta no coincidente
• se pone en pausa para la verificación

Paso 4 - Dé tiempo a los bancos para contabilizar la devolución

Los retrasos en el envío (de 3 a 7 días laborables) son habituales, especialmente durante las vacaciones.

Paso 5 - Si es necesario, solicite al comerciante que reenvíe el ARN

Esto suele resolver los litigios sobre devoluciones en cuestión de minutos.

Consejo profesional: Facilite el seguimiento de las devoluciones con la solución segura de Invoice Fly sistema de pagos en línea.

Problemas y malentendidos comunes con los ARN

Aunque el formato del número de referencia del adquirente es coherente, se producen varios malentendidos:

1. Creencia de que no se emitió el reembolso

Cuando el ARN indica que ha llegado al banco emisor, suele tratarse de un retraso en la contabilización, no de una devolución perdida.

2. Confusión entre los ARN y las referencias bancarias locales

Los bancos emisores utilizan a veces diferentes identificadores internos, que no sustituyen al ARN.

3. Longitud incorrecta

Todo lo que no sea un número de referencia de la entidad adquirente de 23 dígitos no es válido.

4. Retraso entre el inicio de la devolución y la generación del código

El número puede tardar horas en aparecer.

5. Número de referencia del adquirentes NO se aplican a todos los tipos de tarjeta

American Express utiliza diferentes identificadores de seguimiento.

6. Desajustes de zona horaria

Los plazos de reembolso varían en función de la ubicación del banco y de los plazos de liquidación.

Qué significa ARN para los comerciantes

Las empresas se benefician de la visibilidad ARN porque ayuda:

• solucionar más rápidamente los problemas de devolución
• reducir las devoluciones de cargos
• proporcionar respuestas de apoyo precisas
• realizar un seguimiento de las transacciones para su conciliación
• verificar si se ha cobrado realmente a un cliente
• identificar antes las transacciones fraudulentas

A los comerciantes que utilizan recibos digitales, portales de pago y registros de transacciones les resulta mucho más fácil cotejar los datos del número de referencia de la entidad adquirente.

Si desea más recursos útiles, consulte nuestras guías sobre:

• Aceptar pagos con tarjeta de crédito
• Elementos profesionales de la factura
• Glosario del portal de pagos
  

Consejo profesional: Para más normas sobre conservación de documentos, la Cámara de los EE.UU. explica cuánto tiempo hay que conservar documentos financieros.

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