Neto 90

Neto 90 (Condiciones de pago): Significado, ejemplos y cuándo utilizarlo

Neto 90 son condiciones de pago de facturas que conceden al cliente hasta un 90 días naturales a partir de la fecha de la factura para pagar el saldo total. Los plazos netos son una forma de crédito comercialEl vendedor entrega los bienes o servicios ahora y cobra en efectivo más tarde. Verás Net 90 en la contratación de empresas, la construcción, las agencias y las cadenas de suministro B2B, donde los compradores negocian ventanas de crédito más largas.

Cómo funciona Net 90

• Factura emitida: El proveedor completa la entrega y envía una factura con el término “Neto 90”.”
• Fecha límite: Añada 90 días a la fecha de facturación (por ejemplo, factura el 1 de marzo → vencimiento el 30 de mayo). Algunos contratos especifican “recepción de la factura” o “aceptación” en lugar de la fecha de facturación.
• Colecciones: Los equipos de cuentas pendientes controlan el saldo, envían recordatorios y concilian el pago cuando llegan los fondos.

Neto 90 frente a Neto 30 / Neto 60 / Neto 120

Todos son términos netos; el número es simplemente el días hasta el vencimiento del pago. Net 30 y Net 60 son más habituales para las pymes, mientras que Net 90 o Net 120 suelen aparecer con grandes compradores, ciclos de entrega largos o criterios de aceptación complejos. Los plazos más largos ayudan a los compradores a’ flujo de caja pero aumentan la DSO (Días de ventas pendientes) y el riesgo de crédito.

Descuentos por pronto pago

Net 90 suele ir acompañado de un incentivo opcional por pronto pago, por ejemplo “2/10, Neto 90”-el cliente puede tomar 2% desactivado si pagan en un plazo de 10 días; de lo contrario, el importe total vence a los 90 días. Esto puede acelerar el cobro en efectivo sin modificar el precio de catálogo.

Ventajas e inconvenientes

Cuándo ofrecer Net 90

• Usted vende a empresas solventes con los procesos AP establecidos.
• Resultados proyectos/hitos (por ejemplo, construcción, fabricación, software a medida).
• El coste de financiación se incluye en el precio o se utilizan herramientas como factoring de facturas / financiación de la cadena de suministro para puentear el flujo de caja.

Ejemplo práctico

Un pedido B2B de $50.000 factura el 5 de enero por un importe de 90 neto. La fecha de vencimiento es el 5 de abril. Si las condiciones dicen “2/10, Neto 90”, el comprador puede pagar antes del 15 de enero por $49.000 (2% de descuento) o pagar $50.000 antes del 5 de abril. El departamento de cuentas a cobrar del proveedor hace un seguimiento de la cuenta a cobrar, envía recordatorios a los 30/60/80 días y aplica la política de cobros si el impago se produce después de 90 días.

Buenas prácticas para vendedores

• Claridad contractual: Escriba el iniciar evento (fecha de factura frente a fecha de recepción/aceptación), recargos por demora y plazos de impugnación.
• Comprobaciones y límites de crédito: Establezca límites de crédito, exija órdenes de compra y revise periódicamente el riesgo del comprador.
• Automatice la RA: Utilice una plataforma de facturación para enviar recordatorios inteligentes, Concilie pagos y exporte datos a su libro mayor.
• Opciones de oferta: Ofrezca descuentos por pronto pago o métodos de pago en línea (ACH/tarjeta) para agilizar el cobro.

Términos relacionados

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